今年初，國務院辦公廳發(fā)布我國首個支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的政策文件《關于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》，提出要豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品。3月的政府工作報告亦提出“實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略”“大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟”。根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，截至2023年末，我國60周歲及以上人口近3億，老年人口基數(shù)大，老齡化速度快，在此背景下，怎樣滿足人民群眾快速增長的多樣化養(yǎng)老需求、如何針對銀發(fā)一族提供適老化服務成為銀行理財公司服務國家養(yǎng)老金融戰(zhàn)略的重要課題。

信銀理財始終將養(yǎng)老金融作為重點賽道積極布局，近年來不斷探索養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展，豐富養(yǎng)老主題相關產(chǎn)品及策略研發(fā)，并在實踐中加快提升適老化服務水平。

加大供給 積極參與第三支柱建設

全生命周期的財富管理以滿足更多維度的養(yǎng)老投資需求，與之對應的是更高難度的養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給和配置能力，需要在客戶不同的人生階段，提供更適配、更精準的產(chǎn)品及服務。

自信銀理財成立伊始就高度重視客戶對養(yǎng)老的理財與服務需求，積極探索國計民生相關領域的產(chǎn)品研發(fā)與投資解決方案設計，將投資者生命周期內(nèi)人力資本和金融資產(chǎn)規(guī)模的演變預期納入考量因素，充分理解客戶對養(yǎng)老資金安全性、穩(wěn)定性的要求，聚焦未來退休投資方案的輸出。2020年，發(fā)行“信頤”目標日期系列產(chǎn)品，主要服務于未老人群的投資需求，為正在工作的客戶提供多元化養(yǎng)老投資選擇，培養(yǎng)客戶長期投資、提前為未來養(yǎng)老做準備的習慣。2021年，“信頤”分紅系列產(chǎn)品面世，主要定位于服務有定期分紅需求的客戶，通過較長期限的穩(wěn)健投資，定期提供相對穩(wěn)定的現(xiàn)金流收入，滿足客戶退休后的理財和生活需求。2022年以來，持續(xù)提升養(yǎng)老金融領域資產(chǎn)配置、產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務等方面的專業(yè)能力，截至2024年4月末，公司“信頤”系列產(chǎn)品存續(xù)88只，規(guī)模合計約371億元，運作狀況總體良好。

下一步，信銀理財將持續(xù)完善“信頤”系列產(chǎn)品體系，做大分紅型產(chǎn)品、做優(yōu)目標風險型產(chǎn)品和目標日期型產(chǎn)品，在公募和私募理財產(chǎn)品領域同步發(fā)力，發(fā)揮銀行理財在貨幣、債券、非標領域的投資管理優(yōu)勢和資源整合優(yōu)勢，進一步提升投資業(yè)績表現(xiàn)和風險管理水平，滿足低風險偏好的養(yǎng)老投資需求，為未來發(fā)行個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品進行準備。

用心為老 提升“適老化”人文關懷

信銀理財聚焦老年客戶金融服務需求，以提升服務質(zhì)量保證客戶體驗為出發(fā)點，從基礎設施、客戶服務、投教宣傳等方面，致力于為老年客戶提供有品質(zhì)、有保障、有溫度的服務，以更貼心的“適老”陪伴服務，著力提升老年客戶的幸福感、安全感和獲得感。

消除老年客戶數(shù)字鴻溝。隨著互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展，老年人對于線上金融服務需求日益迫切，但在面對過于繁瑣復雜的流程操作以及字體較小的手機APP界面時卻又陷入困境。針對這些問題，信銀理財結合老年人需求特點以及手機使用習慣，依托理財行業(yè)領先的金融科技實力，率先啟動直銷APP適老版本升級，使老年客戶可以隨時隨地、足不出戶辦理線上理財業(yè)務。

提升理財適老化服務水平。尊重每一位老年金融消費者，全力給予便利化服務與指引，用心打造有溫度的服務。信銀理財客戶服務團隊設立敬老專線，以較慢語速和耐心服務專門服務于老年群體；為適應老年客戶閱讀習慣，專門發(fā)布放大字體的老年版《理財知識投教讀本》，并在理財服務專區(qū)，設置老花鏡、放大鏡等便于老年人使用的工具，為行動不便人士提供輪椅、可收聽的音頻版投教文章等，以更具人性化的服務讓老年消費者無障礙享受金融服務。

做好養(yǎng)老投教宣傳工作。線上線下雙結合的形式，線上通過發(fā)布通俗易懂、喜聞樂見的養(yǎng)老投教漫畫、養(yǎng)老系列投教視頻等，線下通過舉辦“中信理財健康投資者百場萬里行”活動等，引導投資者樹立長期投資、合理回報的投資理念。此外，打造消保投教品牌宣傳矩陣，創(chuàng)新通過抖音、微信視頻號宣傳養(yǎng)老金相關政策、個人養(yǎng)老金理財投教知識等方面內(nèi)容，及時普及客戶的養(yǎng)老相關知識。

信銀理財作為中信銀行全資理財子公司，未來也將依托中信集團金融領域全牌照的優(yōu)勢，通過中信銀行“幸福+”養(yǎng)老賬本等工具，充分利用協(xié)同優(yōu)勢和跨界合作能力，提供完善的一站式養(yǎng)老金融解決方案，用更有溫度的適老化服務，保障客戶養(yǎng)老投資體驗，為高質(zhì)量“生活型養(yǎng)老”保駕護航。