經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 王涵 7月28日,銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于太平財(cái)險(xiǎn)侵害消費(fèi)者權(quán)益的通報(bào),太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司(下簡(jiǎn)稱“太平財(cái)險(xiǎn)”)通過補(bǔ)充協(xié)議更改備案條款,將保險(xiǎn)金額縮減至原金額的2%,即從1.68億元的保證險(xiǎn)保險(xiǎn)金額縮減至348.3萬元,降幅高達(dá)98%,銀保監(jiān)會(huì)將嚴(yán)格依法依規(guī)對(duì)太平財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行處理。
根據(jù)通報(bào)披露內(nèi)容顯示,事情發(fā)生于2015年11月,太平財(cái)險(xiǎn)上海分公司(下簡(jiǎn)稱“太平上分”)與某融資租賃有限公司(簡(jiǎn)稱租賃公司)簽訂《二手車商融資項(xiàng)目貸款履約保證保險(xiǎn)合作協(xié)議》(簡(jiǎn)稱《協(xié)議》),雙方同意在此協(xié)議項(xiàng)下開展業(yè)務(wù)。《協(xié)議》規(guī)定,租賃公司向有二手車輛庫存且具有融資需求的車商提供融資服務(wù),車商向租賃公司支付租金;為保證車商履行支付租金義務(wù),租賃公司向太平上分購買貸款履約保證保險(xiǎn),并直接向太平上分支付保險(xiǎn)費(fèi)。
在太平上分出具的《貸款履約保證保險(xiǎn)》保單中,車商是投保人,租賃公司是被保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)金額為貸款本金加利息,保險(xiǎn)期間為貸款期限(一年期),保險(xiǎn)費(fèi)率為2%。自2015年11月至2018年4月,太平上分累計(jì)承保保單1289筆,保費(fèi)收入合計(jì)739.51萬元,保險(xiǎn)金額合計(jì)4.69億元。
到2018年9月,經(jīng)太平財(cái)險(xiǎn)總公司批準(zhǔn),太平上分與租賃公司簽訂《二手車商融資項(xiàng)目貸款履約保證保險(xiǎn)合作協(xié)議之補(bǔ)充協(xié)議》(簡(jiǎn)稱《補(bǔ)充協(xié)議》),重新設(shè)置了承保和理賠條件,包括對(duì)累計(jì)賠償限額等做了修訂。、
《補(bǔ)充協(xié)議》中“本項(xiàng)目累計(jì)賠償限額為實(shí)收保費(fèi)的110%”等內(nèi)容,與2015年備案的《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司貸款履約保證保險(xiǎn)條款》第八條“本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為投保時(shí)投保人與被保險(xiǎn)人訂立的《借款合同》中列明的貸款本金與利息之和”的內(nèi)容相比較,《補(bǔ)充協(xié)議》對(duì)總的賠償金額進(jìn)行了大幅縮減,下降幅度高達(dá)98%。
2018年9月至2019年3月,太平上分累計(jì)承保保單201筆,涉及投保人59名,保費(fèi)收入合計(jì)316.64萬元,保險(xiǎn)金額合計(jì)1.68億元。
但是,按照《補(bǔ)充協(xié)議》,太平上分實(shí)際承擔(dān)的總體賠償責(zé)任從保險(xiǎn)金額1.68億元變成了實(shí)收保費(fèi)的110%,即348.3萬元,二者差額近1.65億元。太平上分出具的以上保單所用條款均為2015年備案的《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司貸款履約保證保險(xiǎn)條款》。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局認(rèn)為,太平財(cái)險(xiǎn)行為,嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)等基本權(quán)利,損害消費(fèi)者合法權(quán)益,我局將嚴(yán)格依法依規(guī)對(duì)太平財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行處理。
而太平財(cái)險(xiǎn)此前也多次因業(yè)務(wù)踩紅線違規(guī)被銀保監(jiān)局處以行政罰單。6月底因違規(guī)返傭以及利用保險(xiǎn)代理人虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用的行為,日照銀保監(jiān)分局對(duì)太平財(cái)險(xiǎn)日照中心支公司開出18萬元罰單;5月因存在突破經(jīng)報(bào)批的條款費(fèi)率、編制虛假財(cái)務(wù)報(bào)表及其它資料的違法行為,,重慶銀保監(jiān)局下對(duì)太平財(cái)險(xiǎn)重慶分公司合計(jì)罰32萬元等。
經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì),銀保監(jiān)會(huì)消保局年內(nèi)數(shù)次對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵犯消費(fèi)者權(quán)益事件進(jìn)行通報(bào),除了此次太平財(cái)險(xiǎn),還涉及到人保壽險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、中信銀行、浦發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行和工業(yè)銀行等共7家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
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