經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 實(shí)習(xí)記者 王語(yǔ)嫣 記者 姜鑫  “我們很希望和客戶，特別是大型商業(yè)險(xiǎn)客戶達(dá)成共識(shí)，就是通過(guò)我們專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)咨詢建議，客戶做一些相應(yīng)的整改，真正地落實(shí)到他們的工作當(dāng)中去，目的是不出險(xiǎn)，目的是沒(méi)有災(zāi)害發(fā)生和賠付發(fā)生，這是雙方能夠達(dá)成共贏的效果。”華泰財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)從雪松談到對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)在災(zāi)情之中發(fā)揮作用的愿景。

8月27日下午，第258場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在北京召開(kāi)，中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)顧越、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)李科、華泰財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)叢雪松出席此次發(fā)布會(huì)，介紹了公司在此次防汛救災(zāi)中的工作進(jìn)展。

面對(duì)災(zāi)情，險(xiǎn)企主要針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理防控、理賠服務(wù)、災(zāi)后重建等方面做出重點(diǎn)布局，而此次出席發(fā)布會(huì)的三家險(xiǎn)企又有何側(cè)重與亮點(diǎn)呢？

未雨綢繆科技賦能

自然災(zāi)害雖難以杜絕，但伴隨著風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提升以及科技水平的增強(qiáng)，保險(xiǎn)公司不約而同地將風(fēng)險(xiǎn)防范納入重點(diǎn)工作領(lǐng)域，正如華泰財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)叢雪松所言：“理賠當(dāng)然是重要工作，但對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)還有一項(xiàng)工作更重要，就是如何通過(guò)我們的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管控手段，將災(zāi)害降低到最輕、最小，給客戶減少損失。”

此次發(fā)布會(huì)上三家保險(xiǎn)公司也總結(jié)了各自的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

太平洋財(cái)險(xiǎn)重點(diǎn)關(guān)注科技賦能的作用，建立了以線上化資源統(tǒng)籌和智能化風(fēng)控為主要內(nèi)容的災(zāi)害應(yīng)對(duì)工作體系。太平洋財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)顧越表示，在線上化的資源統(tǒng)籌方面，建立了大災(zāi)指揮平臺(tái)，并配套風(fēng)險(xiǎn)模型和風(fēng)險(xiǎn)雷達(dá)，在智能化風(fēng)控方面，綜合應(yīng)用一系列新技術(shù)，包括三維重建技術(shù)、InSAR災(zāi)害預(yù)測(cè)系統(tǒng)、無(wú)人機(jī)等一系列新工具，助力精準(zhǔn)防災(zāi)。

陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)李科則談到，公司建立了災(zāi)害預(yù)警機(jī)制，密切監(jiān)測(cè)暴雨、洪澇、臺(tái)風(fēng)等信息，第一時(shí)間向客戶發(fā)送防災(zāi)體系超過(guò)370萬(wàn)條。同時(shí)，根據(jù)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的模型精確圈定汛期的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)、高風(fēng)險(xiǎn)客戶，向企業(yè)發(fā)放《汛期防災(zāi)防損告知書(shū)》超過(guò)4萬(wàn)份，提供現(xiàn)場(chǎng)的專業(yè)防災(zāi)防損服務(wù)2436次，提前完成相關(guān)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患的排查和整改。

此外，科技的作用也不容忽視，李科在發(fā)布會(huì)上著重介紹了公司的全能保平臺(tái)，其作為智能銷售服務(wù)平臺(tái)，內(nèi)置了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的功能，公司人員只需要對(duì)標(biāo)的現(xiàn)場(chǎng)拍照和輸入相關(guān)的數(shù)據(jù)因子，便可為客戶出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，對(duì)防災(zāi)防損提出具體建議。

而華泰財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)叢雪松則總結(jié)了風(fēng)控的三大要素：團(tuán)隊(duì)、工具、系統(tǒng)。叢雪松認(rèn)為，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是否能拿出一份專業(yè)的、獲得行業(yè)認(rèn)可的風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告是非常關(guān)鍵的，這將直接說(shuō)明公司是否具有高水準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。而在工具方面，叢雪松主要提到兩個(gè)關(guān)鍵詞：豐富、與時(shí)俱進(jìn)，即風(fēng)控技術(shù)要多樣且與現(xiàn)實(shí)匹配。系統(tǒng)方面，華泰財(cái)險(xiǎn)有風(fēng)控核心系統(tǒng)，將來(lái)還要整合包括自然災(zāi)害數(shù)據(jù)庫(kù)、預(yù)警平臺(tái)信息等，并且還將和國(guó)際頂級(jí)公司合作，不斷豐富核心管理系統(tǒng)。

理賠服務(wù)：快速、簡(jiǎn)化、針對(duì)性

除了風(fēng)控工作以外，保險(xiǎn)公司在災(zāi)情期間另一項(xiàng)重點(diǎn)工作則是理賠服務(wù)。據(jù)華泰保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)，截至上周末，今年華泰財(cái)險(xiǎn)收到的暴雨災(zāi)害理賠報(bào)案件數(shù)同比增長(zhǎng)40%，立案金額增長(zhǎng)超86%，這明顯可見(jiàn)2020年災(zāi)情嚴(yán)重程度和做好理賠服務(wù)的重要性。鑒于此，理賠服務(wù)工作也成為了各家險(xiǎn)企重點(diǎn)部署領(lǐng)域。

此次發(fā)布會(huì)上，太平洋財(cái)險(xiǎn)公司介紹了其在理賠服務(wù)中應(yīng)用的多種新技術(shù)，包括三維的重建技術(shù)、空天地的一體化技術(shù)、AIC無(wú)損探測(cè)技術(shù)等。顧越表示，三維技術(shù)綜合利用目前所能應(yīng)用的300多顆衛(wèi)星資料，并輔之以無(wú)人機(jī)探測(cè)，對(duì)部分重大災(zāi)害，特別是泥石流、崩塌等還原當(dāng)時(shí)的部分?jǐn)?shù)據(jù)信息，并在災(zāi)后快速審定損失。而空天地一體化技術(shù)中，“天”是衛(wèi)星遙感，“空”是無(wú)人機(jī)，“地”是移動(dòng)技術(shù)，太保公司對(duì)重大災(zāi)害采取遙感測(cè)損，中度災(zāi)害通過(guò)無(wú)人機(jī)勘損，一般性的災(zāi)害通過(guò)移動(dòng)技術(shù)進(jìn)行移動(dòng)定損等。

陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)則針對(duì)不同用戶進(jìn)行不同的定損+理賠服務(wù)。李科表示，對(duì)50萬(wàn)以下的企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失等案件實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)定損，現(xiàn)場(chǎng)簽署賠付協(xié)議；對(duì)大額企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失案件，在損害初步確定的時(shí)候就向客戶提前預(yù)付部分賠款，幫助企業(yè)開(kāi)展施救；對(duì)個(gè)人客戶推行線上“免單證”的快速理賠。

除了制定應(yīng)急預(yù)案、成立應(yīng)急工作小組、推出各種應(yīng)急服務(wù)舉措等常規(guī)舉措，叢雪松表示，今年由于災(zāi)情嚴(yán)重，華泰財(cái)險(xiǎn)還采取了更為針對(duì)性措施，如7×24小時(shí)的報(bào)案、受理、理賠咨詢，對(duì)客戶專人跟蹤，主動(dòng)排查客戶的出險(xiǎn)信息，簡(jiǎn)化理賠申請(qǐng)資料，此外，公司也放寬了賠付標(biāo)準(zhǔn)，還針對(duì)特別需要的客戶提前預(yù)付賠款。

不難發(fā)現(xiàn)，各家險(xiǎn)企在理賠服務(wù)上都聚焦于快速、簡(jiǎn)化等特征，并強(qiáng)調(diào)個(gè)性化、針對(duì)性的理賠服務(wù)。

 中小微企業(yè)、民生成為災(zāi)后重建重點(diǎn)

災(zāi)情過(guò)后，如何緩解企業(yè)和群眾損失是當(dāng)務(wù)之急，保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)是眾多災(zāi)后重建工作中的一環(huán)，除此之外，還有哪些更為系統(tǒng)、全面的舉措呢？

在企業(yè)類別中，中小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱，針對(duì)此，太平洋財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)等主要以開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品來(lái)針對(duì)性緩解企業(yè)燃眉之急。比如針對(duì)災(zāi)害頻發(fā)時(shí)期企業(yè)的招工難、復(fù)業(yè)難、融資難等問(wèn)題，太保推出復(fù)業(yè)保、就業(yè)保、跨境保、展會(huì)保、海外保等產(chǎn)品。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)則推出了“老板安心3.0”組合產(chǎn)品，產(chǎn)品覆蓋因洪澇災(zāi)害造成的財(cái)產(chǎn)損失，包括營(yíng)業(yè)中斷的損失、公眾責(zé)任和雇主責(zé)任。據(jù)李科介紹，截至到7月末，公司為近7000家中小微企業(yè)提供了160多億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，同時(shí)為了支持中小微企業(yè)的融資，公司今年降低貸款保證保險(xiǎn)費(fèi)率，今年新增的信用保障額度超170億元。

而在保障民生方面，太平洋財(cái)險(xiǎn)公司聚焦于低收入的、易返貧致貧的人群，開(kāi)發(fā)防貧保產(chǎn)品，并在26個(gè)省520個(gè)縣全面推廣。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)則主要完成兩方面任務(wù)：一是參與各地政府災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)類的惠民工程項(xiàng)目，開(kāi)發(fā)價(jià)格低、保障足、覆蓋全的災(zāi)害救助類保險(xiǎn)產(chǎn)品，協(xié)助政府健全和完善防災(zāi)減災(zāi)體系，二是聚焦部分農(nóng)村的低收入和貧困人口，開(kāi)發(fā)了包括支持脫貧和防止返貧的長(zhǎng)效保險(xiǎn)組合產(chǎn)品，解決這兩類人員的后顧之憂。

此外，為了支持災(zāi)區(qū)建設(shè)，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)在投資側(cè)重上也有一定傾斜。李科談到，今年公司累計(jì)向四川、重慶、湖南等8個(gè)重災(zāi)省份新增投融資64.5億元，其中債券52.3億元，非標(biāo)債權(quán)12.2億元，幫助企業(yè)和地方政府緩解資金壓力和財(cái)政壓力。

險(xiǎn)企在災(zāi)后的反思也不容忽視，助力重建工作不僅要針對(duì)企業(yè)、群眾，還應(yīng)在公司內(nèi)部?jī)?yōu)化完善各環(huán)節(jié)工作。叢雪松以風(fēng)控環(huán)節(jié)為例，他談到，應(yīng)回顧總結(jié)做過(guò)哪些事情、發(fā)生了什么樣的作用和效果，在來(lái)年再指導(dǎo)風(fēng)控的工作。