經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 王雅潔 來到中糧資本的謝京寧，比以前更忙碌。

與其曾在中糧集團(tuán)大宗商品等部門負(fù)責(zé)的工作相比，如今他要思考與面對(duì)的，不僅包括中糧資本旗下兩家剛剛成立不久的金融科技類公司的具體業(yè)務(wù)方向，還包括其所在企業(yè)面臨的最新一輪數(shù)字變革。

面對(duì)2020年的疫情，他希望看到“充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)”，但他也明白：“從數(shù)字化行業(yè)本身來看，身為傳統(tǒng)央企，囿于體制機(jī)制方面的局限，想要適應(yīng)市場(chǎng)化改革，需要付出更大的努力。”

究竟要如何適應(yīng)市場(chǎng)化改革？

中糧資本已經(jīng)找到了思路，2020年7月和11月，公司相繼設(shè)立中糧資本（天津）商業(yè)保理有限公司和中糧資本科技有限責(zé)任公司（以下合稱“中糧金科”），專門用以挖掘行業(yè)數(shù)據(jù)，并以技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，從而優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈。

更多的變革即將到來。

按照公司的規(guī)劃，剛剛研發(fā)出的專門針對(duì)上游業(yè)務(wù)的糧信系統(tǒng)，未來將升級(jí)為供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)。

12月25日晚，中糧金科總經(jīng)理謝京寧還向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者透露，目前，中糧金科正在籌備建設(shè)大數(shù)據(jù)中臺(tái)。未來，該平臺(tái)將通過集團(tuán)IT部的數(shù)據(jù)中臺(tái)，抽取集團(tuán)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，積累中糧金科業(yè)務(wù)需要的金融數(shù)據(jù)，并經(jīng)過過濾，清洗，整理，構(gòu)造中糧金科的數(shù)據(jù)中臺(tái)。

身為央企當(dāng)中唯一一家背靠農(nóng)業(yè)的金融類上市公司平臺(tái)，中糧資本的數(shù)字化變革，將成為撬動(dòng)整條生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈乃至國內(nèi)糧食安全供應(yīng)鏈的新開端。

破局

這是外部環(huán)境倒逼與內(nèi)部發(fā)展瓶頸推動(dòng)之下的必然選擇。

謝京寧認(rèn)為，從外部環(huán)境來看，包括保險(xiǎn)證券在內(nèi)等行業(yè)，已經(jīng)從牌照階段，進(jìn)入到真正的市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)階段。

他說：“現(xiàn)在幾乎所有的金融牌照公司都在自己所在的細(xì)分市場(chǎng)面臨更加專業(yè)化的挑戰(zhàn)，如果我們沒有特色，可能就會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中落敗。因此，中糧資本的金融板塊，一定要有核心競(jìng)爭(zhēng)力。”

如何構(gòu)建上述“核心競(jìng)爭(zhēng)力”？

謝京寧認(rèn)為，需要結(jié)合中糧集團(tuán)的主業(yè)，例如聚焦與糧食食品領(lǐng)域相關(guān)的行業(yè)。他說：“目前，金融科技的變遷正在帶動(dòng)數(shù)字化改革，如果我們繼續(xù)采用傳統(tǒng)方式，將會(huì)帶來極大的壓力。”

疫情的到來，使得上述壓力更加明顯。他表示，全球的供應(yīng)鏈已變得非常脆弱，尤其是與中糧同處產(chǎn)業(yè)鏈條上的上下游中小微企業(yè)，均遇到非常大的挑戰(zhàn)，即便相關(guān)銀行，包括其他金融機(jī)構(gòu)做出過一些努力，但是壓力猶存。

謝京寧表示，當(dāng)前金融科技的發(fā)展正引發(fā)市場(chǎng)思維方式、競(jìng)爭(zhēng)格局以及業(yè)務(wù)模式的一系列變化，在謝京寧看來，金融科技實(shí)力已成客戶對(duì)金融企業(yè)品牌實(shí)力認(rèn)知的重要依據(jù)。

再從中糧資本內(nèi)部發(fā)展的現(xiàn)狀來看，亦亟需通過數(shù)字化來進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)，鏈接集團(tuán)豐富的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源，才能賦能保險(xiǎn)、信托、期貨等金融牌照業(yè)務(wù)，提供一站式的綜合金融服務(wù)。

如何實(shí)現(xiàn)上述破局？

謝京寧認(rèn)為，只有通過運(yùn)用數(shù)字化科技的力量，對(duì)風(fēng)控模型以及客戶畫像等進(jìn)行重塑，即通過有效的供應(yīng)鏈金融途徑，來推動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和防范。

這不是一件容易達(dá)成的事情。謝京寧說：“這比原先只關(guān)注例如運(yùn)用金融財(cái)務(wù)體系為集團(tuán)提供更低成本資金的工作難度，要大得多。”

為了完成上述數(shù)字化改革，中糧金科應(yīng)勢(shì)而生。

全程參與該企業(yè)組建的謝京寧表示，2020年7月和11月，中糧資本相繼設(shè)立中糧資本（天津）商業(yè)保理有限公司和中糧資本科技有限責(zé)任公司。

其中，中糧金科設(shè)立的初衷是依托中糧集團(tuán)業(yè)務(wù)資源，利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)，布局供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，以期實(shí)現(xiàn)商流、信息流、物流、現(xiàn)金流的四流合一。通過連通中糧集團(tuán)真實(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景和沉淀數(shù)據(jù)，發(fā)揮基于行業(yè)深耕下的風(fēng)控能力，以技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，增強(qiáng)客戶粘性，進(jìn)而提升中糧資本服務(wù)國內(nèi)農(nóng)業(yè)及食品行業(yè)的水平。

路徑

身為中糧集團(tuán)旗下唯一的保理公司，中糧資本（天津）商業(yè)保理有限公司，將成為其推動(dòng)業(yè)務(wù)模式以及思維方式變革的關(guān)鍵平臺(tái)之一。

為了完成上述平臺(tái)的組建，包括謝京寧在內(nèi)的團(tuán)隊(duì)，已經(jīng)為此籌備了一年有余。

根據(jù)中糧資本提供的信息，2019年6月底，中糧資本便已啟動(dòng)設(shè)立金融科技公司的相關(guān)申請(qǐng)工作，9月成立籌備組。

謝京寧慶幸于自己所在企業(yè)當(dāng)時(shí)做出的選擇，當(dāng)疫情來臨之時(shí)，當(dāng)不止一家企業(yè)面臨數(shù)字化變革倒逼大勢(shì)之時(shí)，中糧資本已經(jīng)完成了相關(guān)商業(yè)模式的建立與核心專業(yè)板塊的搭建。

根據(jù)他的預(yù)估，2021年，將會(huì)出現(xiàn)更多商業(yè)規(guī)模和模式上的快速迭代，目前，中糧資本正在專門就此展開大規(guī)模探索。

中糧資本內(nèi)部人士提供的信息顯示，2020年前三季度，中糧金科以中糧集團(tuán)專業(yè)化公司為核心企業(yè)開展了上游和下游供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的摸索。并在第三季度落地了兩個(gè)試點(diǎn)業(yè)務(wù)，分別是以中糧貿(mào)易為核心企業(yè)的夏糧收購業(yè)務(wù)和以中糧可樂為核心企業(yè)的物流融資業(yè)務(wù)。

10月23日中糧金科聯(lián)合國家融資擔(dān)保基金及其合作銀行召開會(huì)議，基本確認(rèn)了三方的戰(zhàn)略合作模式，充分發(fā)揮各方優(yōu)勢(shì)，共同致力于為中糧集團(tuán)供應(yīng)鏈的小微企業(yè)和涉農(nóng)主體提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。

中糧金科承建了國家糧食和物資儲(chǔ)備局的糧食收購貸款信用保證基金銀企對(duì)接服務(wù)平臺(tái)，并將結(jié)合該平臺(tái)尋求更深層次的合作。

對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈條的具體業(yè)務(wù)操作，中糧資本亦有一定思路。

針對(duì)上游業(yè)務(wù)，中糧金科研發(fā)了糧信系統(tǒng)。該系統(tǒng)基于真實(shí)貿(mào)易背景，為中糧核心企業(yè)供應(yīng)商開具體現(xiàn)交易雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的電子信用憑證，支持上游供應(yīng)商融資且具有可流轉(zhuǎn)、可拆分、可貼現(xiàn)、可跟蹤的特點(diǎn)。該系統(tǒng)夠成為中糧集團(tuán)財(cái)務(wù)、資金管理的有效工具，未來將升級(jí)為供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)。

針對(duì)下游業(yè)務(wù)，中糧金科研發(fā)了升悅系統(tǒng)。該系統(tǒng)基于下游經(jīng)銷商與中糧核心企業(yè)間的真實(shí)貿(mào)易背景，以應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，為下游經(jīng)銷商提供低成本融資產(chǎn)品，降低經(jīng)銷商融資成本。

謝京寧透露，中糧金科還具有可實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，并將進(jìn)一步挖掘中糧集團(tuán)各板塊的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與糧庫管理、倉儲(chǔ)監(jiān)管，冷鏈運(yùn)輸，豬牛養(yǎng)殖等相結(jié)合，從而提供定制化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

此外，中糧金科研發(fā)了云飛票系統(tǒng)，該系統(tǒng)可應(yīng)用于集團(tuán)內(nèi)外供應(yīng)鏈上下游，能夠有效優(yōu)化傳統(tǒng)發(fā)票的工作流程，提升運(yùn)營效率，并形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)，用以支撐供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

目標(biāo)

目前，中糧金科正在籌備建設(shè)大數(shù)據(jù)中臺(tái)。

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者從中糧資本獲悉，未來，該平臺(tái)將通過集團(tuán)IT部的數(shù)據(jù)中臺(tái)，抽取集團(tuán)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，積累中糧金科業(yè)務(wù)需要的金融數(shù)據(jù)，并經(jīng)過過濾，清洗，整理，構(gòu)造中糧金科的數(shù)據(jù)中臺(tái)。

中糧金科的數(shù)據(jù)中臺(tái)將集成主流機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)算法，擁有實(shí)時(shí)監(jiān)控、預(yù)測(cè)優(yōu)勢(shì)，并與知識(shí)圖譜配合，與規(guī)則互補(bǔ)。可在模型上線后自學(xué)習(xí)、自調(diào)整，提升系統(tǒng)偵測(cè)速度與精確度，構(gòu)筑企業(yè)畫像，提升整體經(jīng)濟(jì)效益。

中糧金科的數(shù)據(jù)中臺(tái)亦將對(duì)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一接口，為中糧金科所有金融產(chǎn)品提供共通服務(wù)，并為銀行，信托，擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一API對(duì)接平臺(tái)。通過API對(duì)接平臺(tái)為集團(tuán)業(yè)務(wù)系統(tǒng)注入所需功能及數(shù)據(jù)，反哺集團(tuán)。

同時(shí)，中糧金科還將基于大數(shù)據(jù)和先進(jìn)的技術(shù)手段建立智能風(fēng)控體系。

謝京寧介紹，智能風(fēng)控是應(yīng)用智能化技術(shù)加強(qiáng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控的重要手段，可保障金融業(yè)務(wù)效率和安全性，在有效降低風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率和損失的前提下，擴(kuò)展業(yè)務(wù)覆蓋人群，完善業(yè)務(wù)流程，降低風(fēng)控成本，實(shí)現(xiàn)貸前、貸中、貸后全鏈條自動(dòng)化的同時(shí)，促進(jìn)風(fēng)控管理差異化。

經(jīng)過一年有余的探索與發(fā)展，中糧金科已經(jīng)找到了自己的數(shù)字化變革方向。根據(jù)企業(yè)內(nèi)部定位，目前，中糧金科聚焦于為供應(yīng)鏈上下游農(nóng)戶及中小微企業(yè)提供金融服務(wù)。上游業(yè)務(wù)利用糧信（票）系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全線上標(biāo)準(zhǔn)流程，通過核心企業(yè)信用線上傳遞，提高信用流轉(zhuǎn)效率。信用多級(jí)流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)普惠金融，重點(diǎn)服務(wù)上游農(nóng)戶及中小微企業(yè)。

從微觀來看，中糧自身擁有業(yè)務(wù)量龐大的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)積累，相關(guān)核心企業(yè)也有自己較為成熟的基礎(chǔ)設(shè)施和豐富的數(shù)據(jù)。未來，中糧金科可將龐大數(shù)據(jù)積累運(yùn)用于數(shù)據(jù)增信、風(fēng)控模型建立及未來情況預(yù)測(cè)，最大化數(shù)據(jù)運(yùn)用效率。

從宏觀來看，2020年第十九屆五中全會(huì)會(huì)議亦對(duì)金融科技等細(xì)項(xiàng)提出要求：“構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，提升金融科技水平，增強(qiáng)金融普惠性；深化國有商業(yè)銀行改革，支持中小銀行和農(nóng)村信用社持續(xù)健康發(fā)展，改革優(yōu)化政策性金融。”

不過，謝京寧明白，在已有變革基礎(chǔ)上，還有更多的挑戰(zhàn)需要應(yīng)對(duì)。

以中糧金科為例，謝京寧說：“這兩家公司雖然完全按照市場(chǎng)化方式進(jìn)行組建，選人用人激勵(lì)機(jī)制也采用市場(chǎng)化的形式，但是從傳統(tǒng)央企中成功孵化出創(chuàng)新企業(yè)出來的案例，還是比較少見的。如何將已有資源充分轉(zhuǎn)化成具備市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的資源，這是需要未來重點(diǎn)思考的問題。”