今年上半年，“寒冬求生”成為了保險行業(yè)的發(fā)展主基調(diào)。疫情一方面直接阻礙了銷售端的經(jīng)營活動，另一方面間接導(dǎo)致低利率，影響保險公司的投資端。

面對市場環(huán)境挑戰(zhàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)迫在眉睫。作為一家新興壽險公司，德華安顧人壽基于數(shù)字化領(lǐng)域的長期深耕，在今年通過升級“都挺好”、“孝親寶老年惡性腫瘤疾病保險”產(chǎn)品、拓展代理人線上銷售渠道等方式，實現(xiàn)了業(yè)績的逆勢增長。

同時，依靠數(shù)字化優(yōu)勢，德華安顧人壽持續(xù)聚焦銀發(fā)保險領(lǐng)域，打造出“產(chǎn)品+服務(wù)+康養(yǎng)”生態(tài)閉環(huán)，提前布局健康養(yǎng)老這片藍海市場。

12月18日，在經(jīng)觀傳媒、經(jīng)濟觀察報聯(lián)合主辦的2020卓越金融企業(yè)盛典上，德華安顧人壽憑借優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績以及創(chuàng)新的產(chǎn)品服務(wù)，獲得了“年度卓越合資人壽保險公司”殊榮。

加快數(shù)字轉(zhuǎn)型步伐

疫情發(fā)生以來，由于社交隔離等影響，保險機構(gòu)的線下門店受到較大沖擊，正常展業(yè)活動也難以進行。機構(gòu)不僅需要在短期應(yīng)對產(chǎn)品線上化、服務(wù)線上化等轉(zhuǎn)型考驗，還要在緊急事件發(fā)生時提供系統(tǒng)等后臺支持。

在此過程中，信息化、智能化、數(shù)據(jù)化等技術(shù)革新，也成為重構(gòu)保險產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與節(jié)奏的關(guān)鍵要素。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計，2019年中國保險機構(gòu)科技投入達319.5億元，預(yù)計2022年將增長到534億元，未來兩年，依然有接近70%的市場規(guī)模提升空間。

一直以來，數(shù)字化都被看作德華安顧人壽的一支“奇兵”。2013年成立之初，德華安顧人壽便將“數(shù)字化”定位為公司重要戰(zhàn)略，一年內(nèi)實現(xiàn)100%營銷員移動展業(yè)，三年完成非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)庫的應(yīng)用及客戶、代理人畫像體系的統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺建設(shè)。

七年間，德華安顧人壽積極探索保險與科技的深層次融合，并逐步演化出創(chuàng)新發(fā)展模式和增長動力。目前，從數(shù)字化出單到數(shù)字化管理，從場景應(yīng)用到精準營銷，數(shù)字化技術(shù)已經(jīng)融入銷售、服務(wù)等保險經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)。

即使在疫情環(huán)境下，德華安顧人壽整體新業(yè)務(wù)保費同比仍提升約138%，其中網(wǎng)銷渠道業(yè)務(wù)同比提升尤為明顯。截至8月底，大數(shù)據(jù)營銷渠道新單標(biāo)準保費已達2019年度業(yè)務(wù)量的近三倍，新單月標(biāo)保平臺超過千萬，獲客技術(shù)走在市場前列。

“改革從來都是倒逼出來的，疫情對于保險業(yè)數(shù)字化進程起到一個很大的推動作用。”德華安顧人壽董事、總經(jīng)理殷曉松指出，數(shù)字化是險企發(fā)展的根本動力，企業(yè)內(nèi)部要達到增產(chǎn)、提效、降費、風(fēng)控等目標(biāo)，必須依靠數(shù)字化來實現(xiàn)。

殷曉松同時表示，未來，德華安顧人壽將進一步完善豐富數(shù)字化平臺的使用功能及技術(shù)優(yōu)化，提升營銷隊伍的數(shù)字化素養(yǎng)，使其在行業(yè)內(nèi)具備競爭優(yōu)勢，同時也將升級數(shù)字化管理功能建設(shè)，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的保險保障服務(wù)。

聚焦銀發(fā)保險市場

伴隨我國人口老齡化進程加快，龐大的老年群體對保險、康養(yǎng)等健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提出了更多消費訴求，“銀發(fā)經(jīng)濟”成為新的消費增長藍海。

但由于長壽風(fēng)險、利率下行等因素影響，國內(nèi)健康養(yǎng)老市場存在著產(chǎn)品供給不足、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡等痛點。根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)，2018年，全球養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模前22名國家或地區(qū)中，養(yǎng)老資產(chǎn)占GDP平均比重達到67%，而我國的這一比例僅為8.16%，仍有巨大的市場空間。

為了打破上述困境，今年1月，銀保監(jiān)會等13個部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，指出要積極探索滿足60歲及以上老年人的保險需求，促進商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老服務(wù)等領(lǐng)域的融合發(fā)展。

殷曉松認為，由于財富聚焦效應(yīng)正在發(fā)生，相對于正在打拼中的年輕人群體，老年人更傾向于享受有品質(zhì)的安寧生活以及財富傳承。但因為缺少大數(shù)據(jù)幫助風(fēng)險定價，長期以來，市場上真正契合老年人保障和服務(wù)需求的保險產(chǎn)品較為缺乏。

在此背景下，德華安顧人壽的數(shù)字化優(yōu)勢，成為其緊抓銀發(fā)保險市場機遇的強大驅(qū)動力。實際上，德華安顧人壽在成立初期便布局這一領(lǐng)域，近年開發(fā)完成了多款覆蓋全周期、全流程的老年綜合醫(yī)療保險產(chǎn)品，獲得投保人與業(yè)內(nèi)專家一致好評。

2015年，德華安顧人壽推出的“德華安顧孝親寶老年惡性腫瘤疾病保險”，填補了當(dāng)時老年人難以買健康保險的市場空白；2019年8月，“都挺好”老年綜合醫(yī)療保險上線，切實解決從中老年群體的保障需求。

在今年疫情考驗下，“都挺好”2.0版本、“孝親寶老年惡性腫瘤疾病保險（2020版）”相繼上市，在產(chǎn)品設(shè)計、保險保障等方面進一步升級。

殷曉松表示，接下來，德華安顧人壽將繼續(xù)發(fā)力銀發(fā)保險市場，借助中方股東山東國投、德方股東安顧集團的多年健康險經(jīng)營經(jīng)驗，構(gòu)建“產(chǎn)品+服務(wù)+康養(yǎng)”生態(tài)閉環(huán)，真正實現(xiàn)老年人的老有所養(yǎng)、老有所依。