經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 自“斷卡”行動以來，一些銀行不斷提高新開卡用戶的門檻。

“現(xiàn)在（銀行）壓根不想辦，能少辦就少辦，能不辦則不辦。”兩位最近有新開卡需求的受訪者告訴經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者，銀行對新開卡用戶的要求呈現(xiàn)越來越嚴格的趨勢，即便有特殊用途，還是有各種限制包括限制交易金額等，審批也越來越嚴格。

小張最近想在一家從未持卡的國有大行里新辦一張儲蓄卡，該行的大堂經(jīng)理告知他，沒有特殊用途只給辦理一張二類卡，限制交易額度，也不能做外幣交易，每日額度是3000元，一年額度是5萬元，如果有房產(chǎn)交易或者購銷轉(zhuǎn)賬需求可以憑資料申請?zhí)岣呓灰最~度，如果沒有特殊需要的話以后也無法轉(zhuǎn)為一類戶了。

“以前每個人名下都可以有幾張卡，現(xiàn)在不可以了，以后只會越來越嚴格。”大堂經(jīng)理對小張說。

事實上，如今即便有合理的特殊交易需求，銀行對新開卡用戶也是各種限制、各種“卡”。陳女士對記者說起她最近的辦卡經(jīng)歷，可謂是一肚子苦水。她因為購房需求，需要新辦理一張開發(fā)商合作的某國有銀行卡。第一家網(wǎng)點去的時候直接被告知需要預約，兩天后再去；后來兩天后因為有事沒去，再去問的時候，大堂經(jīng)理各種答非所問，壓根不想提辦卡的事情。

于是，陳女士決定換一個網(wǎng)點試試。一開始，第二家網(wǎng)點要求新開卡用戶必須是該區(qū)域居民，或者在該區(qū)域附近工作才行，但是陳女士兩個要求都不符合，大堂經(jīng)理說有可能審批不通過。陳女士當場就很不開心，大堂經(jīng)理就喊陳女士填了資料，整個辦理過程持續(xù)了將近兩小時。

“2011年的時候，我曾經(jīng)辦過一張卡，但是因為已經(jīng)很久沒用了，那張卡已經(jīng)是睡眠狀態(tài)，需要重新更新資料，然后填新的卡又需要半年社保記錄、三個月手機話費截圖，中間各種還問我辦卡來干嘛。”陳女士對記者表示，之后大堂經(jīng)理讓她等通知，估計要十個工作日的時間。

“十個工作日？！”陳女士心想，“你是騎馬把我的資料送上北京審批嗎？”幾天后，陳女士問那位大堂經(jīng)理是否已經(jīng)有了審批結果，答復是還沒有結果。

無奈之下，陳女士只能給辦理房貸所屬支行的個貸經(jīng)理說了情況，該名經(jīng)理就讓陳女士去其所在的支行里辦理，作為房貸客戶辦卡單獨報備。

這樣，陳女士終于在第三家支行那里申請到了新的儲蓄卡，但即便如此，每日交易額度也只有6000元。“因為月供就4000元，卡得死死的，最開始說只給5000元（額度），后來考慮說有時候要轉(zhuǎn)賬用一下，多給批了一千，反正就是各種限制用卡。”陳女士說。

所謂斷卡行動，是為了打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪，依法清理整治涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號的行動。“斷卡”即是斬斷犯罪分子的信息流和資金流。“實名不實人”的電話卡，會被犯罪分子用來實施電信網(wǎng)絡詐騙，還會用來進行網(wǎng)絡販毒、網(wǎng)絡賭博，而這些錢大部分都是通過買賣的銀行卡走賬，難以追查和打擊。

2020年10月10日，國務院召開打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會，決定即日起，在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動。

自“斷卡”行動以來，為防范電信詐騙及反洗錢需要，銀行收緊了風控措施，加強了對出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業(yè)對公賬戶的管控，同時還加大了對睡眠賬戶清理、大額現(xiàn)金管理、“長期不動戶”以及開卡審核的管控力度，以進一步減少銀行卡違規(guī)使用情況。