經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫  5月22日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)文稱(chēng)，日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局召開(kāi)償付能力監(jiān)管委員會(huì)工作會(huì)議，分析了整體保險(xiǎn)業(yè)、重點(diǎn)公司的償付能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，研究了2023年第一季度保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果。

185家保險(xiǎn)公司中，截至2023年一季度末，累計(jì)27家保險(xiǎn)公司處于償付能力不達(dá)標(biāo)狀態(tài)。

2023年第一季度末，納入會(huì)議審議的185家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為190.3%，平均核心償付能力充足率為125.7%；實(shí)際資本為4.7萬(wàn)億元，最低資本要求為2.47萬(wàn)億元。

具體而言，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率分別為227.1%、180.9%和277.7%；平均核心償付能力充足率分別為196.6%、109.7%和240.9%。

核心償付能力充足率是核心資本與最低資本的比值，衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況；綜合償付能力充足率則指實(shí)際資本與最低資本的比值，衡量保險(xiǎn)公司資本的總體充足狀況。

除上述兩個(gè)指標(biāo)外，監(jiān)管還對(duì)險(xiǎn)企進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，也就是對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力綜合風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)，衡量保險(xiǎn)公司總體償付能力風(fēng)險(xiǎn)的大小。A類(lèi)和B類(lèi)主要指償付能力充足率達(dá)標(biāo)，且操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小和較小的公司；C類(lèi)公司則指償付能力不達(dá)標(biāo)，或者充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中一類(lèi)或幾類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)較大的公司；D類(lèi)和C類(lèi)的區(qū)別則是指風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的公司。

185家保險(xiǎn)公司中，53家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為A類(lèi)，105家被評(píng)為B類(lèi)，16家被評(píng)為C類(lèi)，11家被評(píng)為D類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)保持穩(wěn)定。

按照《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司須同時(shí)符合核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類(lèi)及以上三項(xiàng)指標(biāo)，方為償付能力達(dá)標(biāo)；不符合上述任意一項(xiàng)要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

截至目前，已經(jīng)有78家保險(xiǎn)公司披露了2023年第一季度償付能力報(bào)告，其中77家公司核心償付能力充足率到了50%的“達(dá)標(biāo)線(xiàn)”；76家公司綜合償付能力充足率達(dá)到100%“達(dá)標(biāo)線(xiàn)”。未達(dá)標(biāo)者為北大方正人壽和三峽人壽。

北大方正人壽今年第一季度“償二代”二期工程下核心償付能力充足率僅為27.81%、綜合償付能力充足率分別為55.62%。該公司償付能力報(bào)告顯示，為有效提升償付能力，北大方正人壽正在積極協(xié)調(diào)各方股東，盡快達(dá)成并執(zhí)行有效的增資方案。

2022年12月23日，經(jīng)上海銀保監(jiān)局批復(fù)，北大方正集團(tuán)將持有公司51%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給新方正控股發(fā)展有限責(zé)任公司。因此，北大方正人壽目前控股股東為新方正控股發(fā)展有限公司，占比51%，明治安田生命保險(xiǎn)相互社和海爾集團(tuán)（青島）金盈控股有限公司分別持有29.24%以及19.76%。受償付能力充足率下降影響，2022年第四季度，公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)由B降至D類(lèi)。

今年一季度末，三峽人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為80.62%和83.73%。三峽人壽在償付能力報(bào)告中表示，公司目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是償付能力承壓以及相關(guān)戰(zhàn)略和科資本化等風(fēng)險(xiǎn)，公司正努力推進(jìn)償付能力改善工作。

除三峽人壽在2022年第四季度綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為C外，合眾人壽、幸福人壽、百年人壽、華匯人壽、長(zhǎng)生人壽、渤海人壽當(dāng)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)也為C。

在同樣披露了償付能力報(bào)告的財(cái)險(xiǎn)公司中，安心財(cái)險(xiǎn)的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率為-906.21%。

因?yàn)閮敻赌芰Σ蛔悖残呢?cái)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)被限制，2022年保費(fèi)收入負(fù)增長(zhǎng)，并面臨1786.45萬(wàn)的虧損。2020年第四季度起，安心財(cái)險(xiǎn)便進(jìn)入到償付能力吃緊狀態(tài)。2021年1月原銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)安心財(cái)險(xiǎn)償付能力嚴(yán)重不足的情況，對(duì)安心財(cái)險(xiǎn)采取了責(zé)令增加資本金、停止接受車(chē)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)、限制高級(jí)管理人員的薪酬等行政監(jiān)管措施。

也正因?yàn)榇耍残呢?cái)險(xiǎn)的2022年第四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為D類(lèi)，而另一家同樣為D類(lèi)的公司為都邦財(cái)險(xiǎn)。此外，華安財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、富德財(cái)險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)2022年第四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C。

上述償付能力監(jiān)管委員會(huì)工作會(huì)議還披露了2023年一季度保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展情況：第一季度，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展好于預(yù)期，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.2%。一季度保險(xiǎn)資金年化綜合投資收益率為5.24%，呈現(xiàn)回升向好態(tài)勢(shì)。償付能力充足率降幅明顯收窄，保持在合理區(qū)間。