經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 汪青 監(jiān)管部門正在加強對銀行基金代銷業(yè)務(wù)存在的違規(guī)行為查處力度。8月7日，桂林銀行及該行兩名業(yè)務(wù)相關(guān)負責(zé)人因基金銷售業(yè)務(wù)存在多項違規(guī)行為，收到監(jiān)管出具的警示函。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，已有十余家銀行因基金代銷業(yè)務(wù)存在違規(guī)行為收到監(jiān)管罰單，業(yè)務(wù)相關(guān)人員“無證上崗”是被處罰的主要原因，此外還包括內(nèi)控制度不完善、銷售誤導(dǎo)等違規(guī)行為。

桂林銀行因基金代銷被罰

根據(jù)廣西證監(jiān)局于8月7日披露的處罰信息顯示，桂林銀行未能強化人員資質(zhì)管理，基金銷售系統(tǒng)記錄存在不具備基金銷售資格人員信息，將未經(jīng)基金銷售授權(quán)的分支機構(gòu)納入基金銷售考核范圍，桂林銀行南寧匯東酈城社區(qū)支行時任網(wǎng)點負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，通過客戶群發(fā)送基金產(chǎn)品的宣傳推介信息，不符合《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）相關(guān)規(guī)定。

根據(jù)《管理辦法》相關(guān)規(guī)定，負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的 1/2，部門負責(zé)人取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務(wù) 2 年以上或者在金融機構(gòu) 5 年以上的工作經(jīng)歷；分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人應(yīng)取得基金從業(yè)資格。

基于此，廣西證監(jiān)局決定對桂林銀行，以及兩位業(yè)務(wù)負責(zé)人采取出具警示函的監(jiān)管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案。同時，要求桂林銀行應(yīng)認真汲取教訓(xùn)，按照相關(guān)法律法規(guī)要求，完善基金銷售業(yè)務(wù)管理機制，強化基金從業(yè)人員資質(zhì)管理，杜絕此類違規(guī)行為再次發(fā)生，并在收到本決定書之日起30日內(nèi)提交書面報告。

資料顯示，桂林銀行成立于1997年，截至2023年6月末，資產(chǎn)規(guī)模超5000億元。近三年營收和凈利潤均實現(xiàn)增長，但增速有所下滑。2020年至2022年實現(xiàn)營收分別是78.92億元、95.12億元和102.95億元，同比增長8.40％、20.52%和8.24%；凈利潤分別是11.78億元、14.48億元和17.28億元，同比增長－8.72%、22.94%和19.28%。

桂林銀行前三大股東分別為，桂林市交通投資控股集團有限公司（持股比例19.19%）、桂林市財政局（持股比例8.23%）和中廣核資本控股有限公司（持股比例6%）。

值得一提的是，近些年桂林銀行一直在謀求登陸資本市場，卻遲遲未能如愿。在2015年首次將上市目標鎖定新三板后，該行于2016年撤回掛牌新三板申請轉(zhuǎn)戰(zhàn)主板上市。此后直到2019年6月，桂林銀行才發(fā)布《關(guān)于啟動首次公開發(fā)行股票并上市相關(guān)準備工作的議案》。同年年底，時任桂林銀行副董事長的吳東表示，力爭在3到5年內(nèi)實現(xiàn)桂林銀行上市夢想。

2020年，桂林銀行終于正式啟動上市準備工作，不過直到三年后（2023年）的5月，該行才發(fā)布IPO專項財務(wù)審計服務(wù)招標采購，最終畢馬威華振會計師事務(wù)所中標。

目前，除桂林銀行外，同屬廣西地區(qū)的北部灣銀行和柳州銀行均處于上市沖刺階段。三家城商行誰能成為廣西首家上市銀行，經(jīng)濟觀察網(wǎng)將持續(xù)關(guān)注。

“無證上崗”成被罰主要原因

一直以來，銀行都是代銷基金的主力軍，其在展業(yè)過程中的合規(guī)性問題亦受到監(jiān)管部門高度關(guān)注。

今年以來，除桂林銀行外，工商銀行、興業(yè)銀行、郵儲銀行、中信銀行、平安銀行、廈門銀行、渤海銀行和溫州銀行等多家銀行，均因基金代銷過程中存在違規(guī)行為而收到罰單。

記者通過對上述罰單梳理發(fā)現(xiàn)，業(yè)務(wù)相關(guān)人員未取得基金從業(yè)資格，也就是“無證上崗”，是違規(guī)行為中出現(xiàn)頻率最高的一項。

比如，重慶證監(jiān)局7月13日發(fā)布的行政監(jiān)管措施指出，因興業(yè)銀行重慶分行存在部分未取得基金從業(yè)資格的員工從事基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)工作的情況，對其采取責(zé)令改正措施；因部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格等原因，4月4日廈門證監(jiān)局對廈門銀行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。此外，工商銀行、郵儲銀行以及渤海銀行等多家銀行均因此原因被罰。

除“無證上崗”外，部分銀行還存在內(nèi)部控制與風(fēng)險管理制度、銷售誤導(dǎo)等問題。

7月21日，因采用問卷方式了解投資者信息，未涵蓋其收入來源和數(shù)額，以及未每半年對基金銷售業(yè)務(wù)開展一次適當(dāng)性自查并形成自查報告等違規(guī)行為，溫州銀行收到浙江證監(jiān)局處罰。7月31日，因基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度、考核激勵機制不完善等違規(guī)行為，平安銀行收到四川證監(jiān)局罰單。

“銀行擁有龐大的客戶基礎(chǔ)，網(wǎng)點多、線上線下渠道廣泛，同時客戶信賴銀行安全交易模式，賬戶資金結(jié)算便利快捷等原因。因而隨著國內(nèi)基金業(yè)務(wù)快速發(fā)展，以及銀行零售轉(zhuǎn)型不斷深入，基金代銷業(yè)務(wù)正成為銀行中間業(yè)務(wù)收入重要來源之一，這也導(dǎo)致銀行發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)積極性非常高。”一位銀行人士對記者表示。

對于目前銀行代銷基金罰單頻現(xiàn)的情況，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，隨著近些年基金代銷業(yè)務(wù)快速發(fā)展，也暴露出一系列問題。銀行等機構(gòu)在開展基金代銷業(yè)務(wù)方面確實存在專業(yè)人員配備不齊、業(yè)務(wù)風(fēng)控管理制度不夠健全和規(guī)范、部分銷售人員綜合素質(zhì)有待提升、投資者適當(dāng)性管理方面不足、投資者風(fēng)險評估不夠科學(xué)等問題。

基于此，周茂華認為，銀行需要嚴格落實落細基金代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，加快補齊內(nèi)控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質(zhì)高的銷售人員，健全風(fēng)控體系，落實好投資者適當(dāng)性管理要求。

值得一提的是，目前也有部分銀行選擇主動終止與基金公司的代銷合作。今年5月16日，吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行終止代銷先鋒基金旗下所有公募基金產(chǎn)品；此后，晉商銀行決定自5月20日起終止晉商銀行銷售諾安基金旗下基金。