經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 黃蕾  8月31日下午，工商銀行（601398.SH）舉行了2020年度中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，會(huì)上包括工行行長(zhǎng)谷澍在內(nèi)的高管，針對(duì)工行凈利潤(rùn)同比下降、延期還本付息情況、理財(cái)子公司發(fā)展、個(gè)人金融戰(zhàn)略實(shí)施成效等方面的問(wèn)題，進(jìn)行了披露和解讀。

上半年，工行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4023億元，同比增長(zhǎng)2.1%，利息凈收入3065億元，同比增長(zhǎng)2.4%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入889億元，同比增長(zhǎng)0.5%；撥備前利潤(rùn)3148億元，同比增長(zhǎng)2.1%；凈利潤(rùn)1498億元，同比下降11.2%。截至6月末，工行不良貸款率1.5%，比上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。

 凈利潤(rùn)同比下降背后

談及凈利潤(rùn)同比下降，谷澍表示，這并不是工行自身經(jīng)營(yíng)能力出了什么問(wèn)題，而是該行認(rèn)真落實(shí)國(guó)家有關(guān)政策要求，按照商業(yè)可持續(xù)原則，支持疫情防控、加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利、加快風(fēng)險(xiǎn)化解的結(jié)果。

他表示，上半年，工行一方面積極加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資支持，努力保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需要。上半年，工行境內(nèi)人民幣貸款新增近1.1萬(wàn)億元，同比多增3100多億元，增7.3%，半年增量首破萬(wàn)億。新增地方政府債投資4673億元，主承銷各類債券9111億元，均居市場(chǎng)首位。累計(jì)為復(fù)工復(fù)產(chǎn)領(lǐng)域提供融資支持1.2萬(wàn)億元，其中貸款9447億元。中長(zhǎng)期貸款增加8525億元，占比77.5%。制造業(yè)貸款增加2292億元，其中中長(zhǎng)期貸款增加828億元，占比36%。普惠貸款增加1684億元，增長(zhǎng)35.7%，超額完成全年增速40%的序時(shí)進(jìn)度。民營(yíng)企業(yè)貸款增加1874億元，增長(zhǎng)9.7%。另一方面，切實(shí)加大對(duì)企業(yè)的讓利和延本延息，這樣做既有利于企業(yè)平穩(wěn)度過(guò)當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)困難，也有利于銀行保全資產(chǎn)，平滑風(fēng)險(xiǎn)曲線。

與此同時(shí)，工行持續(xù)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，上半年計(jì)提各類資產(chǎn)減值損失1254.56億元，同比增加262.76億元，增長(zhǎng)26.5%，其中貸款減值損失1117.05億元，增加198.09億元，增長(zhǎng)21.6%；使用核銷資源657億元，同比增加217億元，處置不良貸款1042億元，同比多增122億元。撥備覆蓋率194.69%，較年初下降4.63個(gè)百分點(diǎn)。

 解讀延期還本付息

工行副行長(zhǎng)廖林表示，總體看，階段性延本延息會(huì)有效減緩企業(yè)的資金困難，在一定程度上也會(huì)延緩銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露，延緩風(fēng)險(xiǎn)處置的空間時(shí)間。下半年，工行延本延息貸款對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力可能會(huì)增大，但管理層有信心保持這部分資產(chǎn)質(zhì)量的可控和穩(wěn)定。

廖林表示，延本延息政策執(zhí)行以來(lái)，工行持續(xù)做好貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小采取差異化管理措施，最大限度降低了相關(guān)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。從目前觀察，此部分企業(yè)的行業(yè)分布和客戶結(jié)構(gòu)都比較清晰，為精準(zhǔn)服務(wù)共同渡過(guò)難關(guān)奠定基礎(chǔ)。同時(shí)，從外部來(lái)看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)有足夠的潛力和韌性，經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好態(tài)勢(shì)沒(méi)有改變；從監(jiān)管來(lái)看，監(jiān)管容忍度和指標(biāo)進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化，出臺(tái)許多相關(guān)政策和措施，為商業(yè)銀行提供監(jiān)管指導(dǎo)和政策支持。

至于工行的資產(chǎn)質(zhì)量情況，廖林表示核心指標(biāo)有升有降、有喜有憂，體現(xiàn)三個(gè)特征：一是不良率、不良額兩項(xiàng)指標(biāo)比年初有所上升；二是逾期額、逾期率和關(guān)注貸款額、關(guān)注類貸款率四項(xiàng)指標(biāo)比年初有所下降；三是逾期和不良所形成的剪刀差實(shí)現(xiàn)負(fù)值，比如6月末工行不良貸款率是1.5%，比年初上升了7個(gè)BP；逾期率是1.37%，比年初下降23個(gè)BP；關(guān)注類貸款比例是2.41%，比年初下降了30個(gè)BP。

下一步，工商銀行將從全面啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理路徑；突出入口端、存量端、出口端重點(diǎn)環(huán)節(jié)的嚴(yán)格管控；進(jìn)一步強(qiáng)化科技賦能這三方面入手，管控資產(chǎn)質(zhì)量。

 工銀理財(cái)開(kāi)業(yè)第一年實(shí)現(xiàn)盈利

今年6月5日是工銀理財(cái)成立一周年，廖林透露工銀理財(cái)開(kāi)業(yè)第一年就實(shí)現(xiàn)了盈利，開(kāi)業(yè)第一年新規(guī)理財(cái)產(chǎn)品和代客理財(cái)規(guī)模都突破了萬(wàn)億。截至6月末，存續(xù)新規(guī)理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到647只。據(jù)悉，工行在同業(yè)中首家實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)全部新規(guī)理財(cái)產(chǎn)品由子公司系統(tǒng)獨(dú)立自主運(yùn)營(yíng)管理。

廖林表示，截至7月31日，工行存量理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)持有非標(biāo)資產(chǎn)約5000多億元，比高點(diǎn)時(shí)壓降了46%。同時(shí)，近期監(jiān)管部門將資管新規(guī)過(guò)渡期延長(zhǎng)一年，為工行存量產(chǎn)品非標(biāo)資產(chǎn)處置提供了更加有利的窗口期，工行將按照最新監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)整改轉(zhuǎn)型方案不斷進(jìn)行測(cè)算和調(diào)整，有序推進(jìn)存量理財(cái)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。

 個(gè)人客戶數(shù)達(dá)6.64億

7月，工行發(fā)布個(gè)人金融業(yè)務(wù)品牌體系，中報(bào)數(shù)據(jù)披露進(jìn)展情況。該行高級(jí)業(yè)務(wù)總監(jiān)宋建華表示，總體上工商銀行個(gè)人金融銀行戰(zhàn)略進(jìn)展良好，體現(xiàn)在四個(gè)方面。

首先在客戶規(guī)模上。截至6月底，工行個(gè)人客戶總量達(dá)到6.64億戶，創(chuàng)歷史新高，比年初增加了1400萬(wàn)戶。其中互聯(lián)網(wǎng)金融客戶突破5億戶，月均活躍客戶在同業(yè)當(dāng)中率先破億；個(gè)人手機(jī)銀行客戶3.85億戶；同時(shí)，信用卡客戶規(guī)模也超過(guò)了1億戶。

第二是在經(jīng)營(yíng)規(guī)模上。截至6月底，工行個(gè)人客戶的存款、債券、投資等各類金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)15.5萬(wàn)億元，保持行業(yè)領(lǐng)先。其中，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款余額突破11萬(wàn)億元，比年初增加1.05萬(wàn)億元，日均增量居銀行業(yè)首位；個(gè)人貸款余額達(dá)6萬(wàn)億元。

第三是在營(yíng)業(yè)貢獻(xiàn)上。今年上半年，工行個(gè)人金融板塊營(yíng)業(yè)貢獻(xiàn)占比近50%。近三年，個(gè)金板塊在全行的營(yíng)業(yè)貢獻(xiàn)每年提升約2個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)全行經(jīng)營(yíng)起到了壓艙石、穩(wěn)定器的作用。

第四是在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新上。上半年，工行加大人工智能等技術(shù)運(yùn)用，建設(shè)總部“智慧大腦”，為客戶提供“千人千面”的個(gè)性化服務(wù)。