經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 濮振宇 12月23日,在由《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》主辦的第十六屆中國(guó)汽車年會(huì)上,清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)薛正華發(fā)表演講時(shí)稱,數(shù)字化、智能化、綠色化是中國(guó)汽車金融產(chǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向,大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在汽車金融產(chǎn)業(yè)將被更廣泛地應(yīng)用。
對(duì)于大數(shù)據(jù),薛正華表示,只要數(shù)據(jù)量足夠大,什么樣的人群適合什么樣的汽車貸款,適合什么樣的汽車金融產(chǎn)品,是通過(guò)大數(shù)據(jù)可以知道的。汽車金融里面如果要了解一個(gè)人,數(shù)據(jù)的維度越多,用戶畫(huà)像就更加全面,對(duì)營(yíng)銷以及風(fēng)控都非常有幫助。
對(duì)于人工智能,薛正華表示,目前AI深度學(xué)習(xí)在圖像處理、語(yǔ)音處理、自然語(yǔ)言理解等領(lǐng)域取得了重大的突破。金融也是服務(wù)業(yè),把一些稍微低端的服務(wù)交給人工智能去做,服務(wù)的成本可以降低,服務(wù)時(shí)長(zhǎng)可以有效保障在7×24小時(shí)。
在薛正華看來(lái),大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在增強(qiáng)風(fēng)控、提升效率上的重要潛力,正是規(guī)模迅速擴(kuò)大的中國(guó)汽車金融產(chǎn)業(yè)所需要的。
“前些年汽車銷量雖然下滑,但是汽車金融的資產(chǎn)規(guī)模還是在不斷地上漲,上漲的主要原因是汽車金融的滲透率不斷提升,隨著人們觀念的轉(zhuǎn)變,不是一定要把錢(qián)攢夠才去買(mǎi)車,可能覺(jué)得用金融方式購(gòu)車,是一個(gè)更劃算的方式”。薛正華說(shuō)。
J.D.Power研究顯示,2021年中國(guó)新車市場(chǎng)汽車金融滲透率62%。作為對(duì)照,美國(guó)新車市場(chǎng)的金融滲透率為85%左右,其他發(fā)達(dá)國(guó)家也普遍超70%。因此,中國(guó)汽車金融滲透率仍有較大發(fā)展空間。據(jù)統(tǒng)計(jì),中國(guó)汽車金融市場(chǎng)2019年規(guī)模約1.8萬(wàn)億元,近10年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)25.8%。
談及綠色汽車金融,薛正華認(rèn)為,中國(guó)新能源汽車發(fā)展非常快,與新能源汽車相關(guān)的金融服務(wù)和業(yè)態(tài)的未來(lái)想象空間很大,比如新能源汽車的電池租賃可能會(huì)成為一個(gè)熱門(mén)新業(yè)務(wù)。
近兩年,隨著新能源汽車銷量增長(zhǎng)以及政策加大支持,越來(lái)越多企業(yè)開(kāi)始強(qiáng)化綠色金融布局。今年上半年,中國(guó)銀行協(xié)助多家企業(yè)總計(jì)發(fā)行了14單綠色車貸ABS證券,發(fā)行規(guī)模達(dá)433.3億元,超過(guò)去年全年總額。另外,招商銀行、上汽通用汽車金融、蔚來(lái)租賃、小鵬融資、比亞迪汽車金融2021年至今也都發(fā)行了綠色汽車金融ABS產(chǎn)品。
此外,薛正華還表示,隨著產(chǎn)業(yè)的變化,還可能會(huì)出現(xiàn)新的汽車金融形態(tài)。比如,無(wú)人駕駛成熟之后,車怎么賣(mài),包括車險(xiǎn)誰(shuí)來(lái)付,這一系列的問(wèn)題的金融解決之道非常值得期待。
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