經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡艷明 12月3日，記者獲悉，總部位于杭州的跨境電商支付服務(wù)商乒乓集團(tuán)（PingPong）獲得盧森堡頒發(fā)的EMI（Electronic Money Instituion電子貨幣機(jī)構(gòu)）牌照。

據(jù)PingPong介紹，PingPong面向跨境電商的全球新經(jīng)濟(jì)重要參與者，為其提供跨境收款、陽(yáng)光退稅、VAT繳納、跨境收單等一站式綜合性服務(wù)。在2017年9月，該機(jī)構(gòu)已經(jīng)獲得盧森堡頒發(fā)的PI（PaymentInstitution支付機(jī)構(gòu)）牌照，成為當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)第一家拿下歐洲支付牌照的中國(guó)金融科技公司。

據(jù)了解，PingPong此次獲得的EMI牌照，可以看成是PI牌照的升級(jí)，EMI牌照的全稱是ElectronicMoney Instituion，即電子貨幣機(jī)構(gòu)，企業(yè)一旦進(jìn)駐盧森堡獲得EMI牌照，意味著可以進(jìn)入27個(gè)國(guó)家和4.46億消費(fèi)者的開(kāi)放市場(chǎng)。全球范圍內(nèi)擁有盧森堡EMI牌照的企業(yè)不到10家，包括亞馬遜等。

“當(dāng)前我國(guó)正在實(shí)施更大范圍、更廣領(lǐng)域、更深層次的全面開(kāi)放，跨境支付在對(duì)外開(kāi)放中一直扮演著重要角色。”中國(guó)區(qū)塊鏈與產(chǎn)業(yè)金融研究院院長(zhǎng)劉洋對(duì)記者表示，自2013年我國(guó)開(kāi)展跨境外匯支付試點(diǎn)以來(lái)，越來(lái)越多的支付機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)了中國(guó)的跨境支付市場(chǎng)，深耕收單、匯款、結(jié)售匯等不同分支領(lǐng)域。尤其是隨著跨境電商、出境游、留學(xué)等行業(yè)的快速發(fā)展，作為基礎(chǔ)設(shè)施的跨境支付行業(yè)在近幾年更是迎來(lái)繁榮生長(zhǎng)。

劉洋告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者，目前，EMI電子貨幣牌照仍屬于相對(duì)稀缺資源。據(jù)公開(kāi)資料，英國(guó)EMI公司有205家，數(shù)量居全歐第一；門檻較低的立陶宛則有71家公司持EMI牌照。

何為EMI牌照

EMI（Electronic Money Institution）為電子貨幣機(jī)構(gòu)牌照，主要功能為發(fā)行電子貨幣（非主權(quán)數(shù)字代幣），可在特定區(qū)域提供支付、預(yù)付卡、電子錢包等服務(wù)。PI（Payment Institutions）為支付牌照，主要向涉及支付基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)、個(gè)人之間的支付服務(wù)、信用卡與借紀(jì)卡交易、銷售場(chǎng)所的貨幣自動(dòng)兌換、電子禮品券等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)頒發(fā)。

據(jù)了解，此次獲得的EMI牌照，可以看成是PI牌照的升級(jí)，EMI牌照的全稱是Electronic Money Instituion，即電子貨幣機(jī)構(gòu)，企業(yè)一旦進(jìn)駐盧森堡獲得EMI牌照，意味著可以進(jìn)入27個(gè)國(guó)家和4.46億消費(fèi)者的開(kāi)放市場(chǎng)。企業(yè)將能提供包括賬戶信息匯總、電子錢包、即時(shí)支付等服務(wù)，也包括支付發(fā)起（request-to-pay）、二維碼、生物特征識(shí)別支付等創(chuàng)新支付方式。除上述服務(wù)之外，獲得EMI牌照的企業(yè)，還可以發(fā)行電子貨幣，并在其網(wǎng)絡(luò)中存儲(chǔ)電子貨幣，執(zhí)行交易。全球范圍內(nèi)擁有盧森堡EMI牌照的企業(yè)不到10家，包括亞馬遜等。

PingPong相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，盧森堡PI牌照和EMI牌照的獲得，對(duì)于PingPong來(lái)說(shuō)，首先，這是作為歐洲金融中心盧森堡對(duì)于PingPong業(yè)務(wù)合規(guī)、底層技術(shù)和數(shù)據(jù)安全等全方位能力肯定，也是對(duì)于中國(guó)金融科技出海模式的認(rèn)可。

申請(qǐng)PI和EMI牌照，需要在盧森堡設(shè)立公司，而在向CSSF遞交申請(qǐng)前，企業(yè)應(yīng)先制訂未來(lái)的目標(biāo)運(yùn)營(yíng)模式，并向監(jiān)管局提供可行性分析。同時(shí)，申請(qǐng)單位必須編制一套授權(quán)文件申請(qǐng)，該申請(qǐng)文件有17個(gè)組成部分，需要涵蓋商業(yè)計(jì)劃和運(yùn)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理框架、反洗錢政策和IT基礎(chǔ)架構(gòu)等多項(xiàng)核心內(nèi)容。PingPong在2016年就已在盧森堡設(shè)立了子公司。

其次，獲得EMI牌照，有助于PingPong減少歐洲跨境業(yè)務(wù)的收付款成本，讓交易更便捷透明，同時(shí)，有助于PingPong向歐洲跨境交易客戶提供更多維度和更全方位的產(chǎn)品和服務(wù)。

最后，在歐洲市場(chǎng)獲得認(rèn)可和肯定，將進(jìn)一步幫助PingPong拓展更多新興市場(chǎng)，服務(wù)全球客戶。

目前，PingPong已獲得了美國(guó)、中國(guó)香港、歐洲、日本等數(shù)十張支付牌照與許可證，有16個(gè)全球分支機(jī)構(gòu)。并與Amazon、eBay、Shopee、Wish、Newegg等知名跨境電商平臺(tái)達(dá)成合作。

跨境支付體系面臨更高要求

劉洋表示，當(dāng)前我國(guó)正在實(shí)施更大范圍、更廣領(lǐng)域、更深層次的全面開(kāi)放，跨境支付在對(duì)外開(kāi)放中一直扮演著重要角色。全球貿(mào)易摩擦疊加新冠肺炎疫情沖擊，2020年以來(lái)全球消費(fèi)呈現(xiàn)細(xì)分化、個(gè)性化、碎片化、無(wú)接觸式服務(wù)的新特征，傳統(tǒng)的中心化、規(guī)模化、B2B等供應(yīng)鏈?zhǔn)艿絿?yán)重沖擊，小額、分散、高頻、B2C、F2B、F2C的跨境電商逆勢(shì)增長(zhǎng)，為更多中小微企業(yè)走出國(guó)門帶來(lái)更大機(jī)遇和空間，世界商業(yè)格局也逐漸從全球貿(mào)易向全球零售演進(jìn)。跨境電商、旅游、網(wǎng)絡(luò)游戲、社交應(yīng)用等服務(wù)業(yè)跨境支付規(guī)模已超過(guò)制造業(yè)和傳統(tǒng)外貿(mào)。這對(duì)現(xiàn)有跨境支付體系與技術(shù)提出了安全、快速、小額、多頻次的更高支付結(jié)算需求。

據(jù)央行數(shù)據(jù)，2019年人民幣跨境支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)188.43萬(wàn)筆，比上年增長(zhǎng)30.64%，總金額33.93萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)28.28%，平均單筆業(yè)務(wù)金額僅1800元。據(jù)商務(wù)部數(shù)據(jù)，2019年，我國(guó)跨境電商零售進(jìn)出口額達(dá)到1862.1億元人民幣，是2015年的5倍，年均增速49.5%。

近來(lái)年隨著境外電商業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括PingPong、派安盈（Payoneer）和貝寶（Paypal）等亞馬遜收款類企業(yè)的交易量取得快速的增長(zhǎng)。PingPong是國(guó)內(nèi)體量最大的跨境收款公司之一，也是亞馬遜、Wish等平臺(tái)收款規(guī)模最大的中國(guó)公司。

據(jù)了解，像PingPong等企業(yè)的收款模式大致為：消費(fèi)者在平臺(tái)型電商如亞馬遜、eBay等購(gòu)物后，貨款會(huì)先由平臺(tái)收取，平臺(tái)會(huì)根據(jù)賬期向賣家結(jié)算貨款，境內(nèi)賣家可以向收款公司申請(qǐng)海外本地銀行賬戶用于收取平臺(tái)匯入的款項(xiàng)。收款公司收到平臺(tái)匯入的款項(xiàng)后，賣家發(fā)出指令給收款公司，收款公司匯款至賣家制定的賬戶。

PingPong方面表示，客戶境外資金將存放于國(guó)際一級(jí)清算銀行的備付金賬戶，受到各國(guó)金融監(jiān)管部門和銀行的雙重保護(hù)，客戶的境內(nèi)資金將由持有中國(guó)央行頒發(fā)的第三方支付牌照、跨境支付牌照的支付機(jī)構(gòu)處理。

據(jù)劉洋分析，跨境支付機(jī)構(gòu)數(shù)量增長(zhǎng)迅猛，一批國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)、電商平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在全球業(yè)務(wù)擴(kuò)張過(guò)程中，基于完善生態(tài)體系的需求，也會(huì)向業(yè)務(wù)拓展國(guó)申請(qǐng)PI支付牌照，既服務(wù)自有平臺(tái)存量客戶跨境支付結(jié)算的需求，也作為增量業(yè)務(wù)進(jìn)行拓展。進(jìn)而造成傳統(tǒng)跨境支付服務(wù)進(jìn)入以追求用戶規(guī)模擴(kuò)張的“跑馬圈地”紅海競(jìng)爭(zhēng)，手續(xù)費(fèi)價(jià)格戰(zhàn)時(shí)有發(fā)生，倒逼PingPong這類行業(yè)領(lǐng)軍機(jī)構(gòu)商業(yè)邏輯和業(yè)務(wù)模式迭代升級(jí)。

劉洋認(rèn)為，PingPong獲得EMI電子貨幣牌照后，可以在現(xiàn)有跨境收單、收款等傳統(tǒng)服務(wù)基礎(chǔ)上，向中歐跨境支付客戶提供資金存儲(chǔ)和出金服務(wù)，發(fā)行客戶共識(shí)的電子貨幣（數(shù)字代幣），進(jìn)而開(kāi)展支付交易、電子貨幣和法幣匯兌、執(zhí)行支付交易等類似商業(yè)銀行的完整跨境金融服務(wù)。通過(guò)減少跨境支付中間環(huán)節(jié)、提高支付結(jié)算效率、集成式處理跨境支付業(yè)務(wù)，可以降低PingPong客戶跨境支付結(jié)算成本，并提高安全性。