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      股市賺錢效應不佳 投資者如何選擇?

      胡群2022-01-04 20:09

      經濟觀察網 記者 胡群 2022年首個交易日指數(shù)高開低走,2022年A股首個交易日,A股三大指數(shù)集體高開,上證指數(shù)開漲0.26%,深證成指開漲0.52%,創(chuàng)業(yè)板指開漲0.77%。截至收盤上證指數(shù)下跌0.20%,深證成指下跌0.44%,創(chuàng)業(yè)板指收跌0.46%。

      “新年首個交易日先跌為敬,今年資本市場里沒那么好掙錢。”資深經濟學家趙慶明認為,從股市自身來看,相當一部分熱門題材股估值處于高位,如果繼續(xù)做多,投資者有顧慮。從國內來看,經濟下行壓力短期無法化解,從國際來看,疫情反復并反復沖擊全球經濟,主要發(fā)達國家經濟恢復程度較快,加之高通脹,貨幣政策有加快回歸正常化的趨勢,股市面臨調整壓力。

      實際上,2021年資本市場里賺錢效應就遠遠不如2020年。

      2021年,上證指數(shù)、深證成指、創(chuàng)業(yè)板指全年累計漲幅分別達到4.80%、2.67%和12.02%;2020年全年,上證指數(shù)累計上漲13.87%,深成指累計上漲38.73%,創(chuàng)業(yè)板指累計上漲64.96%。

      當前,中國人正在邁進全民投資理財時代。微眾銀行·We研究發(fā)布的《2021銀行用戶行為大調研報告》顯示,2019年到2021年有過投資理財行為的用戶占比在逐年上升,已從2019年的53.5%上升至2021年的84.2%,越來越多的用戶積極進入投資理財市場。其中,用戶投資理財方式前7名分別是基金、隨存隨取理財產品、定期理財產品、銀行活期存款、銀行定期存款、股票和保險產品。

      隨著基金成為投資首選,基金規(guī)模也在快速擴大。中國證券投資基金業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示,2018年底,公募基金資產管理規(guī)模為13萬億元;截至2021年11月30日,公募基金資產管理規(guī)模已高達25.32萬億元。

      A股三大指數(shù)的漲跌背后是居民投資理財收益率的浮動。

      據(jù)通聯(lián)數(shù)據(jù)Datayes!的統(tǒng)計,2021年整體公募基金(全市場除貨幣基金以外)平均收益率僅5.04%,遠低于前兩年的平均收益率(2020年公募基金的平均收益率為26.73%,2019年為24.14%)。 

      一方面是越來越多的投資者涌進市場,而嚴峻的現(xiàn)實是,投資者收益率越來越低。對于普通投資者而言,如何才能提高收益率?

      12月30日,中信證券財富管理委員會主任、公司執(zhí)行委員會委員李勇進在“中信幸福財富品牌升級周年慶典暨跨年演講”活動在線上演講中談到,2020年,在中信證券的個人客戶中,只購買產品的客戶,91%實現(xiàn)了盈利、平均收益率達29.7%;只做股票的客戶,僅53%實現(xiàn)盈利、平均收益率為4.8%;年內持有產品不動的客戶,平均收益率達33.7%;頻繁申贖的客戶,平均收益率為16.6%。由此可見,對大多數(shù)投資者而言,把專業(yè)的事情交給專業(yè)的人來做,通過購買產品的形式參與資本市場,是更合適的理財路徑。

      近年多家銀行將財富管理作為零售銀行業(yè)務主賽道。埃森哲的研究顯示,國有大行和股份制銀行紛紛提升財富管理業(yè)務的戰(zhàn)略定位,大力布局財富管理市場,主要措施包括推進凈值化轉型,借助多種金融牌照優(yōu)勢,與各子公司或外部金融機構合作協(xié)同打造綜合化一體化的資管業(yè)務體系及投資生態(tài)圈,并利用金融科技的領先優(yōu)勢,提升理財產品的線上化和智能化營銷,提升客戶數(shù)字化體驗,產品類別上在鞏固銀行固收類產品的傳統(tǒng)優(yōu)勢之外,加大混合類、中長期、權益類產品的投資力度。

      但目前來看,結果并不理想。《2021銀行用戶行為大調研報告》顯示,2021年更多投資者選擇支付寶、微信錢包作為投資理財平臺,銀行僅為第三大主要渠道。支付寶、微信錢包為何能吸引更多投資者?

      支付寶、微信錢包的用戶規(guī)模是目前銀行App難以比肩的。此前螞蟻集團宣布,截止2020年6月30日的12個月內,螞蟻集團支付寶的月度活躍用戶由2017年12月的4.99億名增加至2020年6月的7.11億名,年度活躍用戶超10億;根據(jù)騰訊公布的2021年第三季度財報,截止第三季度末,微信及WeChat的月活躍合并帳戶為12.6億。當然,并非每一位微信用戶都是微信錢包的用戶,兩者的數(shù)據(jù)有一定的差距。

      作為國內零售銀行業(yè)務的佼佼者,招商銀行截至三季度末零售客戶總量達1.69億戶(含借記卡和信用卡客戶)。銀行如何才能將更多投資者吸引到銀行的渠道上來?

      埃森哲的研究顯示,中國的消費者雖然注重金融服務的快速反應和財富增值能力,但是消費者仍然渴望獲得個性化的服務。

      “財富管理的核心不是解決錢的問題,而是解決人的問題。財富終究是為人服務的,因此,關注財富背后的人,遠勝于關注財富本身。”12月30日,中信銀行副行長呂天貴在“中信幸福財富品牌升級周年慶典暨跨年演講”活動上表示,中信銀行堅持“長期投資+資產配置+精選管理人”的基本邏輯,為客戶創(chuàng)造良好的投資體驗和投資收益。具體的做法包括,按照客戶的需求和資金屬性,把客戶的財富分成“四份錢”:要花的錢、保障的錢、生錢的錢、增值的錢。同時,優(yōu)選價值觀一致的資管機構,打造開放式的產品貨架,直連客戶需求與投資需求,從投資角度提升客戶服務水平。

      據(jù)了解,該行推出的“十分精選”權益基金指數(shù)自2020年初成立以來至2021年底,累計收益78.95%,同期滬深300累計收益18.64%,超額收益60.31%。“十分精選”固收+指數(shù)2020年初成立以來至2021年底,累計收益17.76%,同期債券型基金指數(shù)累計收益9.65%,超額收益8.11%。

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      金融市場研究院主任
      主要關注銀行、信托、fintech領域市場動態(tài)。
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