經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬敏 1月21日，記者獲悉銀保監(jiān)會制定的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（下稱“《指導(dǎo)意見》”）已正式向銀保監(jiān)局及銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下發(fā)。

《指導(dǎo)意見》包括總體要求、戰(zhàn)略規(guī)劃與組織流程建設(shè)、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化、數(shù)據(jù)能力建設(shè)、科技能力建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防范、組織保障和監(jiān)督管理等七部分，共三十條內(nèi)容。

在“業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化”部分中，《指導(dǎo)意見》重點(diǎn)提及了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融和個(gè)人金融服務(wù)。其中包括，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。積極支持國家重大區(qū)域戰(zhàn)略、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)和新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺，圍繞重大項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)場景聚合、生態(tài)對接，實(shí)現(xiàn)“一站式”金融服務(wù)。推進(jìn)企業(yè)客戶業(yè)務(wù)線上化，加強(qiáng)開放銀行接口和統(tǒng)一數(shù)字門戶建設(shè)，提供投資融資、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、財(cái)務(wù)管理、國際業(yè)務(wù)等綜合化金融服務(wù)。推進(jìn)函證業(yè)務(wù)數(shù)字化和集中化。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)，增強(qiáng)普惠金融、綠色金融、農(nóng)村金融服務(wù)能力。

對個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)了解決“數(shù)字鴻溝”問題，“對老年、殘障、少數(shù)民族等客戶群體，加強(qiáng)大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應(yīng)用軟件功能建設(shè)，增強(qiáng)對無網(wǎng)點(diǎn)地區(qū)及無法到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)客群的服務(wù)覆蓋，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)可獲得性，推動解決‘數(shù)字鴻溝’問題。”

近年來，對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)字金融合理創(chuàng)新、與第三方合作合規(guī)等問題，一直是行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。

2021年9月，銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任駱絮飛就對外透露，《指導(dǎo)意見》將全面推動銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動金融生產(chǎn)方式和治理方式的變革，支持金融高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾的需求。“同時(shí)，加強(qiáng)外包第三方合作服務(wù)中的安全監(jiān)管，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估，組織金融機(jī)構(gòu)對行業(yè)提供度高的第三方的合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全核查，保障數(shù)據(jù)安全，保障個(gè)人信息安全。” 駱絮飛表示。

此次出臺的《指導(dǎo)意見》，對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的第三方企業(yè)合作、數(shù)據(jù)隱私與安全也給出了方向。

在外部機(jī)構(gòu)合作方面，強(qiáng)調(diào)“安全高效、合作共贏”，《指導(dǎo)意見》稱，構(gòu)建安全高效、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)。針對客戶需求，與相關(guān)市場主體依法依規(guī)開展合作，創(chuàng)新服務(wù)場景，豐富金融服務(wù)產(chǎn)品與渠道。強(qiáng)化系統(tǒng)集成，加強(qiáng)內(nèi)外部資源整合，統(tǒng)籌規(guī)劃與第三方企業(yè)合作提供金融產(chǎn)品服務(wù)的內(nèi)容和流程，建立面向開放平臺的技術(shù)架構(gòu)體系和敏捷安全的平臺管理機(jī)制，對金融服務(wù)價(jià)值鏈中的關(guān)鍵活動進(jìn)行有效管理和協(xié)調(diào)。

同時(shí)，“加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。完善數(shù)據(jù)安全管理體系，建立數(shù)據(jù)分級分類管理制度，明確保護(hù)策略，落實(shí)技術(shù)和管理措施。強(qiáng)化對數(shù)據(jù)的安全訪問控制，建立數(shù)據(jù)全生命周期的安全閉環(huán)管理機(jī)制。”《指導(dǎo)意見》明確，加強(qiáng)第三方數(shù)據(jù)合作安全評估，交由第三方處理數(shù)據(jù)的，應(yīng)依據(jù)“最小、必要”原則進(jìn)行脫敏處理（國家法律法規(guī)及行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外）。關(guān)注外部數(shù)據(jù)源合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，明確數(shù)據(jù)權(quán)屬關(guān)系，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全技術(shù)保護(hù)。加強(qiáng)對外發(fā)布信息安全管理。

對“新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式”，《指導(dǎo)意見》要求建立穩(wěn)健的業(yè)務(wù)審批流程，對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式的合規(guī)性進(jìn)行審查，評估范圍應(yīng)覆蓋消費(fèi)者保護(hù)、數(shù)據(jù)安全、合規(guī)銷售、產(chǎn)品及服務(wù)定價(jià)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢及反恐怖融資等方面。建立有效的業(yè)務(wù)變更管理流程，對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式帶來的技術(shù)和業(yè)務(wù)邏輯變化、服務(wù)提供關(guān)系變化進(jìn)行評估，針對相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)指定管理策略。深入分析數(shù)字化經(jīng)營環(huán)境下客戶群體的行為特征，加強(qiáng)與新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式相關(guān)的資金流動監(jiān)測，有效識別流動性風(fēng)險(xiǎn)新特征等。

《指導(dǎo)意見》明確了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工作目標(biāo)：“到2025年,銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`,個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)能力明顯增強(qiáng),金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理水平全面提升”。